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Calculadora de Interés Compuesto
Mira tu dinero crecer en tiempo real. Ajusta tu monto inicial, aporte mensual, tasa y horizonte de tiempo — y ve exactamente lo que hace la capitalización, año a año.
Regla del 72: al 7% anual, tu dinero se duplica aproximadamente cada 10.3 años.
Crecimiento año a año
- Tú aportaste
- Interés ganado
Ver el detalle año a año
| Año | Aportado | Interés | Saldo |
|---|---|---|---|
| 1 | S/ 2,200 | S/ 112 | S/ 2,312 |
| 2 | S/ 3,400 | S/ 318 | S/ 3,718 |
| 3 | S/ 4,600 | S/ 626 | S/ 5,226 |
| 4 | S/ 5,800 | S/ 1,043 | S/ 6,843 |
| 5 | S/ 7,000 | S/ 1,577 | S/ 8,577 |
| 6 | S/ 8,200 | S/ 2,236 | S/ 10,436 |
| 7 | S/ 9,400 | S/ 3,030 | S/ 12,430 |
| 8 | S/ 10,600 | S/ 3,968 | S/ 14,568 |
| 9 | S/ 11,800 | S/ 5,060 | S/ 16,860 |
| 10 | S/ 13,000 | S/ 6,318 | S/ 19,318 |
| 11 | S/ 14,200 | S/ 7,754 | S/ 21,954 |
| 12 | S/ 15,400 | S/ 9,380 | S/ 24,780 |
| 13 | S/ 16,600 | S/ 11,211 | S/ 27,811 |
| 14 | S/ 17,800 | S/ 13,261 | S/ 31,061 |
| 15 | S/ 19,000 | S/ 15,545 | S/ 34,545 |
| 16 | S/ 20,200 | S/ 18,082 | S/ 38,282 |
| 17 | S/ 21,400 | S/ 20,888 | S/ 42,288 |
| 18 | S/ 22,600 | S/ 23,985 | S/ 46,585 |
| 19 | S/ 23,800 | S/ 27,392 | S/ 51,192 |
| 20 | S/ 25,000 | S/ 31,131 | S/ 56,131 |
¿Qué es el interés compuesto?
El interés compuesto es interés que gana interés. Cuando tu dinero crece, ese crecimiento también empieza a crecer: el interés que ganaste el año pasado se suma a tu saldo, y el interés del próximo año se calcula sobre ese monto más grande. En periodos cortos el efecto parece mínimo — en décadas se convierte en el motor principal de tus ahorros.
Por eso las dos palancas más poderosas de la calculadora de arriba no son la tasa: son el tiempo y la constancia. Un aporte mensual modesto que empieza temprano suele ganarle a un depósito mucho mayor hecho años después, simplemente porque cada año extra deja que el interés se capitalice una vez más.
Mueve los controles y observa el área dorada del gráfico. Al inicio, casi todo tu saldo es dinero que tú pusiste. Estira los años lo suficiente y el dorado — el interés — toma el control. Ese cruce es el interés compuesto trabajando.
La fórmula detrás de esta calculadora
A = P (1 + r/n)^(n·t)
P es tu monto inicial, r la tasa anual en decimal, n cuántas veces al año se capitaliza el interés y t el número de años. Esa fórmula clásica cubre un depósito único.
Los aportes mensuales crecen igual, pero cada depósito se capitaliza solo desde el mes en que entra. Esta calculadora simula exactamente eso: avanza mes a mes, aplica la tasa mensual efectiva a tu saldo y suma tu aporte al final de cada mes — el mismo método que usan los bancos y planificadores financieros.
Cómo usar esta calculadora
Empieza con tus números reales: lo que ya tienes ahorrado y lo que de verdad puedes aportar cada mes. Luego elige una tasa acorde a dónde está el dinero. Las cuentas de ahorro de alto rendimiento y los depósitos a plazo suelen pagar entre 1% y 5% al año; los fondos indexados de acciones diversificados han promediado históricamente entre 7% y 10% anual antes de inflación en periodos largos — con subidas y bajadas reales en el camino, y nunca como garantía.
La opción de capitalización controla cada cuánto se suma el interés a tu saldo. La capitalización mensual es la más común en productos de ahorro. La diferencia entre capitalizar mensual o anualmente es real pero modesta — el tiempo y los aportes importan mucho más.
Todo se recalcula al instante mientras mueves un control, así que la forma más rápida de construir intuición es cambiar una variable a la vez: duplica los años, luego el aporte mensual, luego la tasa, y compara cuál mueve más el saldo final.
La regla del 72
La regla del 72 es el atajo mental clásico de la capitalización: divide 72 entre tu tasa anual para estimar cuántos años necesita tu dinero para duplicarse. Al 7% anual, 72 ÷ 7 ≈ 10,3 años por duplicación. Al 3%, toma unos 24 años.
Las duplicaciones se acumulan: al 7%, un dinero que no tocas durante 30 años se duplica casi tres veces — aproximadamente 8 veces el monto original. Es una aproximación, pero notablemente buena para tasas del rango normal de ahorro e inversión, y una forma rápida de verificar cualquier proyección que te dé esta calculadora.
Preguntas frecuentes
¿Esta calculadora considera inflación o impuestos?
No. Los resultados son nominales: muestran el saldo antes de inflación, impuestos o comisiones. La inflación suele erosionar entre 2% y 4% del poder de compra al año, así que para horizontes largos considera usar una tasa neta de inflación (por ejemplo 4–7% en vez de 7–10%) para pensar en dinero de hoy.
¿Qué tasa de interés debería usar?
Ajusta la tasa al producto. Las cuentas de ahorro y depósitos a plazo suelen pagar 1–5% al año. Los fondos indexados de acciones diversificados han promediado históricamente 7–10% anual antes de inflación en periodos largos, pero los retornos varían mucho año a año y nunca están garantizados. Ante la duda, corre un escenario conservador y uno optimista.
¿Cuándo se suman los aportes y cómo se capitaliza el interés?
La simulación avanza mes a mes: el interés se acumula sobre tu saldo a la tasa mensual efectiva derivada de la frecuencia de capitalización que elijas, y tu aporte mensual se deposita al final de cada mes.
¿Se guarda o se envía a algún lado lo que escribo?
No. La calculadora corre completamente en tu navegador. Nada de lo que ingresas se almacena, se rastrea ni se envía a ningún servidor.
¿Cuál es la diferencia entre interés simple y compuesto?
El interés simple se calcula siempre solo sobre el monto original, así que el crecimiento es una línea recta. El interés compuesto se calcula sobre el monto original más todo el interés ya ganado, así que el crecimiento se acelera con el tiempo — esa curva que ves en el gráfico es la diferencia.